En bref
La prévoyance TNS sécurise votre revenu et votre foyer en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les régimes obligatoires couvrent une base souvent insuffisante pour maintenir le niveau de vie ou absorber les charges fixes (loyers, salaires, crédits).
- Indemnités journalières (IJ) : compenser la perte de revenu en cas d’arrêt (franchise 7/14/30/60 j).
- Invalidité : rente durable selon barème (pro/fonctionnel).
- Décès : capital + options rentes (éducation/conjoint).
- Frais généraux : préserver la trésorerie de l’activité (charges incompressibles).
Ce que couvrent les régimes obligatoires
Selon la caisse (SSI, CNAVPL/CIPAV…), les prestations sont plafonnées et soumises à franchise. Elles forment une base utile mais rarement suffisante quand on a des charges ou un train de vie à maintenir.
À retenir
- Franchises légales avant la 1ère IJ.
- Plafonds/délais variables selon caisse.
- Invalidité : critères médico-administratifs parfois stricts.
Comment dimensionner vos garanties
Réglages clés
- IJ cible : 60–80 % du net
- Franchise : 7–14 j (trésorerie courte) • 30–60 j (cotisation plus basse)
- Invalidité : rente + indexation annuelle
- Décès : capital + rentes (éducation, conjoint)
Checklist audit
- Caisse & statut (EI, gérant, libéral)
- Revenu moyen & saisonnalité
- Trésorerie disponible
- Charges fixes à protéger
- Prêts perso/pro à couvrir
- Contraintes de santé / exclusions
Scénarios chiffrés (illustratifs)
Arrêt de travail 45 jours
Revenu visé 3 000 €/mois, franchise 14 j → IJ à prévoir 2 000–2 400 € / mois selon options, pour couvrir l’essentiel.
Invalidité 2e cat.
Rente cible 1 500–2 000 € / mois + indexation. On ajuste selon les prêts et le niveau de vie.
Frais généraux : protéger l’outil de travail
Prise en charge des coûts fixes (loyers, salaires, crédits, énergies, abonnements) en cas d’arrêt. Distinct des IJ personnelles, indispensable pour éviter une hémorragie de trésorerie.
- Plafond mensuel calé sur vos charges réelles
- Durée d’indemnisation (souvent 12–24 mois)
- Franchise alignée sur vos IJ pour simplifier
Points d’attention
- Délais d’attente / exclusions (affections antérieures, sports à risque)
- Revalorisation : indexation des IJ/rentes
- Déclarations : cohérence entre revenu assuré et revenu réel
- Maternité : carences spécifiques selon assureur
Fiscalité & déductibilité
Selon votre statut, une partie des cotisations peut être déductible (cadre Madelin/lois applicables) dans des plafonds définis. On vérifie votre situation et on articule intelligemment avec votre épargne retraite (PER).
Procédure pas à pas
- Audit : revenus, charges, contrats existants
- Comparatif : garanties / exclusions / services / tarif
- Mise en place & suivi : ajustements annuels, accompagnement
Documents utiles
- Derniers avis d’imposition / revenus
- Situation de trésorerie / charges fixes
- Contrats existants (si remplacement)
On calibre votre prévoyance rapidement
Étude complète et personnalisée : IJ, franchise, invalidité & décès, frais généraux. Restitution claire et recommandations sans surpayer.
FAQ — Prévoyance TNS
Quelle franchise choisir ?
Elle dépend de votre trésorerie : plus elle est longue, plus la cotisation baisse. On cherche un équilibre supportable.
Comment fixer le montant des IJ ?
Sur la base de vos revenus et charges fixes, pour maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt.
Faut-il ajouter des frais généraux ?
Oui si vous avez des coûts pro incompressibles. Les IJ protègent votre revenu perso ; les frais généraux protègent la trésorerie de l’activité.
