Prévoyance
La prévoyance doit distinguer revenu personnel et frais généraux du cabinet. Les IJ, l’invalidité professionnelle, le décès et les exclusions sont à analyser avec précision.
Comprendre la prévoyance TNS →Priorité métier
Pourquoi partir de votre métier plutôt que d’un contrat standard ?
Pour un chirurgien-dentiste libéral, les garanties doivent être choisies à partir du fonctionnement réel de l’activité : cabinet, actes techniques, assistanat, matériel, charges fixes et revenu élevé à protéger. C’est ce contexte qui permet de calibrer les indemnités journalières, l’invalidité, les frais généraux éventuels, la mutuelle et la retraite.
Mutuelle santé
La mutuelle doit être cohérente avec le foyer, l’hospitalisation, les soins courants et les arbitrages budgétaires globaux.
Comparer la mutuelle TNS →Retraite
L’audit retraite et l’épargne doivent être travaillés ensemble : droits acquis, PER, capacité d’épargne, horizon et fiscalité.
Voir l’audit retraite →Points de vigilance
Les risques à intégrer avant de choisir
- Arrêt de travail qui stoppe les actes et la production
- Charges du cabinet qui continuent : loyer, assistanat, matériel, leasing
- Invalidité à apprécier selon la capacité réelle à exercer
- Capacité d’épargne à arbitrer entre cabinet, retraite et patrimoine
Méthode L’Annexe
Un audit protection sociale en 4 temps
1. Statut
Vérifier le régime social, le mode d’exercice et les contrats existants.
2. Revenus
Identifier le revenu réellement à protéger et sa variabilité.
3. Garanties
Comparer IJ, invalidité, décès, exclusions, mutuelle et retraite.
4. Arbitrage
Choisir une solution cohérente avec le besoin, le budget et la durée.
Questions fréquentes
Pourquoi les frais généraux sont-ils importants pour un dentiste ?
Parce que le cabinet peut continuer à supporter loyer, matériel, assistanat, logiciels ou leasing même si l’activité clinique s’arrête.
La prévoyance doit-elle être plus technique ?
Oui, car le métier repose sur les gestes fins, la posture et la capacité à exercer. L’invalidité doit être lue attentivement.
Pourquoi traiter retraite et épargne ensemble ?
Parce que la stratégie doit arbitrer entre fiscalité, horizon, liquidité, cabinet et objectifs patrimoniaux.