1. Reconstituer votre carrière
L’audit reprend les périodes connues, les régimes cotisés, les trimestres validés, les points et les éventuelles incohérences visibles. Il permet de ne pas rester sur une lecture approximative du relevé de carrière.
Avant de parler PER
Commencer par connaître votre retraite réelle
Un PERin peut être pertinent, mais uniquement si l’effort d’épargne, l’économie fiscale, la pension future et la sortie du contrat restent cohérents avec votre situation.
Demander une étude PERin2. Estimer votre pension future
L’étude permet d’obtenir une estimation de pension brute et nette, de distinguer les régimes de base et complémentaires, et de mesurer le taux de remplacement par rapport au revenu actuel.
3. Construire une stratégie retraite
Une fois l’écart retraite identifié, on peut étudier les leviers possibles : départ différé, correction de carrière, épargne retraite, PERin, arbitrage capital/rente ou accompagnement liquidation.
Méthode Mako
À quoi ressemble une étude retraite structurée ?
L’étude peut présenter les hypothèses retenues, les droits retraite obligatoires, les contrats facultatifs, les scénarios de départ et une synthèse permettant de visualiser la retraite future.
Sur le site, l’exemple publié doit rester anonymisé et simplifié : il sert à montrer la méthode, pas à exposer les données personnelles d’un client.
01
Hypothèses de projection
Âge de départ, activité future, revenu retenu, évolution de rémunération.
02
Droits obligatoires
Base, complémentaire, pension brute, pension nette et taux de remplacement.
03
Départ différé
Comparaison des pensions selon plusieurs âges de liquidation.
04
Épargne retraite
Contrats existants ou futurs, capital projeté, sortie capital/rente.
Exemple pédagogique
Les 4 lectures que le client comprend tout de suite
La force commerciale de l’audit est de traduire un relevé de carrière complexe en décisions simples : âge, montant, écart et stratégie.
A
Quand puis-je partir ?
Âge légal, date de taux plein, trimestres retenus et impact d’un départ plus tardif.
B
Combien vais-je toucher ?
Pension brute, pension nette, régimes de base, complémentaires et réversion théorique.
C
Quel écart à combler ?
Taux de remplacement, comparaison avec le revenu actuel et besoin éventuel de complément.
D
Le PERin est-il utile ?
Versement possible, fiscalité, effort net, horizon de retraite et choix de sortie.
Audit complet
Une offre d’entrée claire, puis une vraie stratégie PERin
Les tarifs sont indiqués hors taxes et toutes taxes comprises. Les prestations d’audit et de conseil sont soumises à TVA au taux en vigueur.
Essentiel
Audit retraite Mako
300 € HT
soit 360 € TTC
- ✓Reconstitution de carrière à partir des éléments transmis
- ✓Âge légal, trimestres et date de taux plein
- ✓Estimation de pension et taux de remplacement
- ✓Synthèse des points d’attention
Recommandé
Stratégie
Audit retraite & PERin
490 € HT
soit 588 € TTC
- ✓Tout l’audit retraite essentiel
- ✓Simulation d’un versement PERin 100 €, 200 €, 300 €/mois
- ✓Lecture fiscale : déduction, effort net et plafond disponible
- ✓Analyse capital, rente ou sortie mixte
Dirigeants
Audit social dirigeant
Sur devis
à partir de 790 € HT
- ✓Retraite, rémunération, dividendes et statut social
- ✓Protection sociale du dirigeant : prévoyance, santé, retraite
- ✓Analyse PERin et complément de revenus
- ✓Pour dossiers complexes ou multi-régimes
Les offres n’incluent pas, sauf accord spécifique, les démarches de régularisation auprès des caisses, l’accompagnement complet à la liquidation, les recours administratifs ou le traitement de dossiers particulièrement complexes. Ces prestations peuvent faire l’objet d’un devis séparé.
Audit puis stratégie
Le PERin vient après l’analyse, pas avant
Le PER individuel peut permettre de préparer un complément de retraite et de réduire le revenu imposable grâce aux versements déductibles. Mais il faut d’abord vérifier l’écart entre vos revenus actuels et vos pensions futures.
L’audit permet donc de répondre à une question simple : un versement régulier sur un PERin est-il réellement utile, et à quel niveau ?
Le bon ordre de décision
- 1Vérifier la carrière
Trimestres, régimes, périodes incomplètes, données transmises. - 2Estimer la pension
Montant brut, net, taux de remplacement, scénarios de départ. - 3Mesurer l’écart
Besoin de complément, horizon retraite, capacité d’épargne. - 4Décider du PERin
Versement, fiscalité, sortie, supports, gestion et frais.
Référencement local & proximité
Audit retraite à Marseille, en Ardèche et à distance
L’Annexe Protection Sociale accompagne les TNS, dirigeants, salariés, cadres et professions libérales qui souhaitent vérifier leur retraite avant de mettre en place une stratégie PERin.
À Marseille, l’audit peut être présenté comme une prestation locale concrète : reconstitution de carrière, estimation de pension, analyse de l’écart retraite et étude de l’intérêt fiscal d’un PER individuel.
Pour qui ?
Une prestation adaptée aux profils qui veulent décider sur des chiffres
TNS & indépendants
Pour mesurer la retraite obligatoire, vérifier les trimestres et préparer un complément éventuel.
Salariés & cadres
Pour estimer la future pension et vérifier si un PERin a un intérêt fiscal réel.
Dirigeants
Pour croiser retraite, rémunération, dividendes, prévoyance et stratégie d’épargne retraite.
Avant 50 / 60 ans
Plus l’audit est réalisé tôt, plus il laisse du temps pour corriger, arbitrer et épargner.
FAQ
Questions fréquentes
L’audit remplace-t-il les documents officiels des caisses ?
Non. L’audit est une étude non contractuelle réalisée à partir des éléments transmis et de la réglementation en vigueur. Seules les caisses valident officiellement les droits et les montants liquidés.
Faut-il déjà avoir un PER pour faire l’audit ?
Non. L’audit sert justement à vérifier si un PERin est utile, à quel niveau de versement et avec quelle logique de sortie.
L’offre à 300 € inclut-elle une stratégie PER complète ?
Non. L’offre essentielle porte sur la reconstitution, les droits et la pension estimée. La stratégie PERin détaillée relève de l’offre à 490 € HT.
Les démarches de régularisation sont-elles incluses ?
Non, elles peuvent faire l’objet d’un devis complémentaire, notamment en cas de carrière complexe, de périodes manquantes ou de liquidation proche.
Prochaine étape
Vous voulez savoir si 200 € par mois sur un PERin ont vraiment du sens ?
On commence par votre carrière, vos trimestres, votre pension estimée et votre taux de remplacement. Ensuite seulement, on mesure l’intérêt d’un PERin.