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SSI : ce que couvre (vraiment) le régime obligatoire
La SSI (Sécurité sociale des indépendants) constitue le socle de base pour de nombreux TNS. Elle peut ouvrir des droits en arrêt de travail (IJ), en invalidité et en décès, mais les niveaux sont souvent inférieurs au revenu réel et parfois inexistants sous certains seuils/conditions.
L’approche la plus efficace : estimer vos droits (sur vos revenus), puis calibrer un complément simple : franchise cohérente, IJ suffisantes, rente d’invalidité réellement protectrice, et garanties décès adaptées à votre situation.
Arrêt de travail : indemnités journalières SSI (repères 2025)
Les IJ SSI dépendent du revenu pris en compte et de conditions d’ouverture de droits. Un repère courant est : IJ ≈ 1/730e du revenu (avec bornes/plafonds et règles spécifiques). L’enjeu est d’identifier votre montant réel et surtout les périodes où vous n’êtes pas ou peu couvert.
Points d’attention
- Conditions d’ouverture : revenus + affiliation/requis selon situation.
- Plafonds : l’IJ peut rester loin de votre revenu habituel.
- Durées : repères de durée sur période glissante (cas particuliers possibles).
Ce qu’un complément peut faire
- Compenser l’écart entre IJ SSI et revenu cible.
- Réduire la franchise (7/14/30 jours) selon trésorerie.
- Ajouter l’option frais généraux si charges pro fixes.
Pour aller plus loin : guide prévoyance TNS.
Repères indicatifs et non contractuels. On adapte toujours à votre revenu, votre statut et vos charges.
Invalidité : l’écart le plus risqué
En cas d’invalidité, les niveaux de prestation peuvent être très insuffisants. Un repère souvent cité : invalidité partielle ≈ 30 % / totale ≈ 50 % du revenu moyen (avec planchers/plafonds). C’est précisément là qu’une rente complémentaire fait la différence.
Ce qu’on vérifie systématiquement
- • Définition d’invalidité (totale/partielle, professionnelle/fonctionnelle).
- • Barèmes utilisés, limites, exclusions (dos/psy, pathologies antérieures…).
- • Cohérence entre rente visée et charges fixes (foyer + pro).
Décès : protéger le foyer et/ou l’activité
Le décès est généralement couvert par un capital forfaitaire (et parfois des rentes selon situations), mais le montant est rarement aligné avec les besoins (emprunts, enfants, charges du foyer, trésorerie).
Besoin “foyer”
- Capital décès cohérent avec le niveau de vie.
- Rente conjoint / rente éducation si pertinent.
- Coordination avec assurance emprunteur (quotités).
Besoin “activité”
- Couverture des charges fixes (frais généraux) si besoin.
- Organisation transmission / continuité (selon structure).
- Arbitrage simple : ne pas surpayer, mais couvrir l’essentiel.
Ce qu’on recommande souvent (selon revenus & charges)
Il n’y a pas de “pack magique”. On ajuste au cas par cas : niveau d’IJ, franchise, invalidité, frais généraux, décès — et on garde la cotisation au bon niveau.
Complément IJ
- Franchise 7 / 14 / 30 jours selon trésorerie.
- IJ calibrées pour absorber charges + niveau de vie.
- Option frais généraux si charges fixes pro.
Détails : page prévoyance TNS.
Invalidité + décès
- Rente d’invalidité cohérente (définition & barèmes clairs).
- Capital/rentes décès selon situation familiale.
- Coordination avec emprunteur (quotités, garanties).
Si besoin : assurance emprunteur.
Bonus utile : mutuelle & retraite
Beaucoup d’indépendants traitent d’abord le maintien de revenu (IJ/invalidité), puis optimisent la mutuelle et structurent la retraite (audit + PER si pertinent).
Faites le point sur votre régime SSI
Un diagnostic simple pour estimer vos droits (IJ/invalidité/décès), puis combler les écarts avec une protection cohérente.
FAQ – SSI
Mon IJ SSI sera-t-elle suffisante ?
Souvent non, surtout si vos charges fixes sont élevées. On calcule un revenu cible et on compare au niveau réel SSI, puis on ajuste franchise et complément.
Pourquoi l’invalidité est le point le plus sensible ?
Parce qu’une invalidité peut durer et impacter durablement l’activité. Le bon réflexe est de sécuriser une rente cohérente avec vos charges (foyer + pro).
Faut-il couvrir les “frais généraux” ?
Si vous avez un loyer, du matériel, des abonnements, des charges fixes… la garantie frais généraux évite de “vider” votre trésorerie pendant un arrêt.
Que préparer pour un premier point ?
Idéalement : revenus (BNC/BIC), contrats en cours, charges fixes, emprunts, et le niveau d’IJ visé. Sinon, un simple formulaire suffit pour démarrer, puis on affine.
