Prévoyance du Gérant Majoritaire :
protégez votre mandat social
En tant que TNS (SSI), votre couverture obligatoire est limitée. L’objectif : maintenir votre rémunération de gérance (IJ / invalidité / décès) et utiliser l’avantage fiscal Loi Madelin.
Le piège du statut TNS pour le Gérant
Contrairement à un salarié cadre, le gérant majoritaire n’a pas une prévoyance “performante” intégrée via l’entreprise. Sans contrat adapté, la moindre interruption peut fragiliser le foyer… et la société.
La chute de revenus
En cas d’arrêt maladie, la SSI verse des IJ plafonnées et souvent insuffisantes. Sans complémentaire, le maintien de niveau de vie devient difficile.
Dividendes non couverts
La protection obligatoire vise surtout la rémunération (logique “revenu pro”). Si votre stratégie intègre une part de dividendes, il faut calibrer le contrat pour éviter la sous-assurance.
Frais de la société
Si vous ne travaillez pas, le CA peut chuter… mais pas les charges (loyer, salaires, crédits, abonnements). La garantie Frais Généraux évite l’hémorragie de trésorerie.
L’atout fiscal : la Loi Madelin
La loi Madelin a été pensée pour inciter les TNS à se protéger. Les cotisations peuvent être payées par la société et déductibles (selon votre situation), ce qui réduit le bénéfice imposable.
- ✓ Un contrat calibré sur votre rémunération (et vos priorités : IJ / invalidité / décès).
- ✓ Une cotisation souvent plus “digeste” grâce à la déductibilité (cadre Madelin).
- ✓ Protection du foyer : capital décès, rente conjoint, rente éducation.
Exemple (illustratif) : 4 000 € net/mois
Selon garanties, franchise, barème et options.
*Exemple purement indicatif. Les prestations réelles dépendent de votre situation, de la SSI, des franchises et des conditions contractuelles.
Les points de vigilance de votre contrat
Mode d’indemnisation : forfaitaire vs indemnitaire ▼
Prise en compte des dividendes ▼
Barème d’invalidité : “professionnel” (crucial) ▼
Un doute sur votre couverture actuelle ?
Envoyez-nous votre tableau de garanties : on vérifie gratuitement le mode d’indemnisation, le barème d’invalidité, la cohérence des montants, et si votre tarif est aligné.
Demander mon audit GérantFAQ Prévoyance : prix, souscription, droits SSI
Les questions les plus fréquentes (et les plus tapées sur Google) — réponses simples, sans blabla.
Combien coûte une prévoyance pour un auto-entrepreneur ? ⌄
En pratique, une prévoyance “maintien de revenus” démarre souvent autour de 20 €/mois pour un niveau de garantie léger, puis grimpe selon l’âge, le métier (risque), le montant d’indemnité journalière et la franchise. Sur un besoin plus réaliste (ex : 3 000 € de revenus), on voit fréquemment des budgets 40–80 €/mois et au-delà si on ajoute invalidité/décès renforcés.
Astuce : plus la franchise est courte (7/15 jours), plus la cotisation monte — mais vous êtes couvert plus vite.
Combien coûte une prévoyance pour un gérant majoritaire (SARL / EURL) ? ⌄
Le gérant majoritaire est un TNS : la logique tarifaire est la même (revenu à assurer + niveau de garanties). Les budgets se situent souvent dans les mêmes ordres de grandeur que les indépendants : de 30–60 €/mois pour une couverture correcte, et davantage si on vise un maintien proche de 100% + options (rente conjoint/éducation, professions à risque, etc.).
Le bon repère : on dimensionne d’abord l’arrêt de travail (IJ), puis l’invalidité (rente) et le décès (capital).
Comment souscrire une prévoyance (sans se tromper) ? ⌄
- Fixer le revenu à protéger (ce que votre foyer doit conserver).
- Choisir la franchise (7/15/30/60/90 jours) selon votre trésorerie.
- Calibrer l’invalidité (rente, définition, barème) et le décès (capital/rente).
- Vérifier exclusions / sports / antécédents et la notion “professionnelle” vs “toutes causes”.
- Comparer 2–3 contrats et valider les garanties sur un “cas réel” (arrêt de 3 mois, invalidité partielle…).
Que verse la SSI en cas d’arrêt maladie pour un TNS ? ⌄
Pour beaucoup d’indépendants (artisans/commerçants), l’indemnité journalière est calculée à partir du revenu annuel moyen (sur 3 ans), avec une formule de type 1/730 (plafonnée au PASS). Le montant est donc très souvent insuffisant pour maintenir un niveau de vie stable.
En clair : on ne “complète” pas la SSI, on sécurise le revenu avec un contrat qui prend le relais.
Les cotisations sont-elles déductibles (Loi Madelin) ? ⌄
Oui, en général pour les TNS : une prévoyance “éligible Madelin” peut être déduite du bénéfice imposable dans la limite des plafonds. Attention : tout n’est pas toujours déductible (ex : certaines garanties versées en capital peuvent avoir un traitement différent).
Le plus simple : on vous calcule le “coût réel” après déduction, selon votre situation.
Aller plus vite : mini-audit Prévoyance (synthèse + PDF)
3 questions + vos infos → vous repartez avec un diagnostic clair en quelques minutes.
À lire aussi
