À retenir
- ✓15 jours : protection forte, coût plus élevé, utile si faible trésorerie.
- ✓30 jours : souvent un bon équilibre pour les TNS avec un mois de sécurité.
- ✓60 jours : intéressant si trésorerie solide et objectif de cotisation maîtrisée.
- ✓90 jours : réservé aux profils capables d'absorber un arrêt long avant indemnisation.
La franchise est l'un des meilleurs leviers pour adapter une prévoyance TNS au budget. Mais mal choisie, elle peut rendre le contrat inefficace au moment où l'indépendant en a besoin.
Les critères de choix
Le bon délai dépend de quatre critères : trésorerie personnelle, charges professionnelles, stabilité du chiffre d'affaires et capacité du foyer à absorber une baisse temporaire de revenu. Un professionnel seul dans son activité n'a pas le même besoin qu'un dirigeant avec une équipe capable de maintenir une partie du chiffre d'affaires.
Tableau d'aide à la décision
| Franchise | Profil adapté | Attention |
|---|---|---|
| 15 jours | Faible trésorerie, revenu vital pour le foyer. | Cotisation plus élevée. |
| 30 jours | Équilibre fréquent pour TNS avec un mois de réserve. | Vérifier accident/hospitalisation. |
| 60 jours | Trésorerie correcte, objectif de budget maîtrisé. | Arrêts courts non couverts. |
| 90 jours | Forte réserve ou revenus complémentaires. | Risque si arrêt intermédiaire. |
Hospitalisation et accident
Certains contrats prévoient une franchise réduite en hospitalisation ou accident. C'est une option intéressante : elle évite de payer trop cher pour tous les arrêts tout en renforçant les situations objectivement graves.
Notre conseil
Ne choisissez pas la franchise uniquement pour baisser le prix. Simulez un arrêt de 45 jours, puis un arrêt de 4 mois. Si le scénario met le foyer en tension, la franchise est trop longue ou les IJ sont trop faibles.
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Prévoyance TNS
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Mesurer le besoin réel
Revenus personnels, charges fixes et trésorerie disponible.
Lire les clauses décisives
Franchises, dos/psy, invalidité, grossesse, frais généraux et exclusions.
Comparer les contrats
Vérifier le rapport garanties/prix sans rupture de couverture.
Questions fréquentes
Quelle franchise choisir en prévoyance TNS ?+
La plus cohérente avec la trésorerie. 30 jours est souvent un bon compromis, mais pas universel.
Une franchise de 90 jours est-elle risquée ?+
Oui si l'indépendant n'a pas de réserve suffisante pour tenir trois mois.
Peut-on avoir plusieurs franchises ?+
Oui, certaines offres distinguent maladie, accident et hospitalisation.
La franchise influence-t-elle beaucoup le prix ?+
Oui, c'est l'un des paramètres majeurs de tarification.
Pages utiles pour continuer
Sources et vérifications
Ces repères sont pédagogiques et doivent être adaptés à la situation personnelle, fiscale, médicale et professionnelle de chaque TNS.