Micro-entrepreneur : la priorité, c’est de tenir financièrement
Beaucoup d’indépendants pensent être “couverts”, mais découvrent trop tard que leurs droits ne suffisent pas à maintenir leur niveau de vie. On commence donc par le pare-choc : la prévoyance (IJ + invalidité + décès). Ensuite, on consolide l’ensemble : mutuelle, retraite, épargne, et cohérence avec l’assurance emprunteur.
Votre régime : SSI ou CIPAV (à valider)
La plupart des auto-entrepreneurs dépendent de la SSI, mais certaines activités libérales peuvent relever de la CIPAV. Pour éviter les erreurs (arrêt, invalidité, retraite), on vérifie votre situation via Quel régime ?.
Le plan simple en 5 piliers
Chaque pilier renvoie vers une page dédiée. Objectif : cohérence, pas empilement de contrats.
Prévoyance Auto-entrepreneur : le “pare-choc” du revenu
L’objectif : un revenu net crédible en cas d’arrêt (IJ), puis protéger le long terme (invalidité) et le foyer (décès). On calibre surtout la franchise et le montant pour que ce soit tenable.
- • IJ arrêt de travail (franchise adaptée)
- • Invalidité (définition & seuils)
- • Décès (capital / rente)
- • franchise trop longue → trou de trésorerie
- • invalidité : barème / seuil / définition
- • cohérence avec emprunteur (ITT/IPT)
On compare plusieurs contrats et on explique les différences (conditions, exclusions, déclenchements).
Mutuelle Micro-entrepreneur : couvrir utile (sans surpayer)
On priorise hospitalisation et soins courants, puis on ajuste optique/dentaire selon vos besoins. Le but : des remboursements lisibles et un budget stable.
Retraite Auto-entrepreneur : sécuriser (SSI/CIPAV) + PER si pertinent
On clarifie vos droits (régime, carrière, trimestres) puis on construit un complément si cohérent (PER, épargne long terme). L’intérêt fiscal dépend de votre situation : on tranche sur chiffres.
Épargne : d’abord la sécurité, ensuite la performance
En micro-entreprise, on commence par une réserve de sécurité (variabilité du CA), puis on structure : assurance-vie, projets, transmission.
Assurance emprunteur : éviter les “trous” de garantie
Point clé : définitions ITT/IPT, franchises, exclusions… et cohérence avec la prévoyance. On vise un déclenchement utile, pas un contrat “qui fait joli”.
Démarrer maintenant
Vous choisissez le sujet (prévoyance / mutuelle / retraite / épargne / emprunteur), on fait un point clair, puis vous recevez une recommandation cohérente.
- • CA mensuel moyen (12 mois) + variabilité
- • charges fixes (pro + perso) & crédits
- • régime (SSI/CIPAV)
- • objectif : revenu en arrêt
FAQ Auto-entrepreneur / Micro-entrepreneur
Par quoi commencer quand on est auto-entrepreneur ?
Par la prévoyance (IJ + invalidité), puis mutuelle, retraite et cohérence emprunteur.
Pourquoi “un arrêt = revenus quasi nuls” ?
Parce que sans activité, le CA peut s’arrêter. Les droits obligatoires sont souvent insuffisants pour maintenir le niveau de vie.
Comment choisir la franchise IJ ?
Selon trésorerie, charges fixes et crédits. On cherche un délai réaliste qui tient en conditions réelles.
SSI ou CIPAV : ça change quoi ?
Ça influence vos droits. On sécurise le régime avant de calibrer les garanties.
