Analyse L’Annexe · mise à jour 24 septembre 2026
Notre avis est favorable pour les professions éligibles au barème d’invalidité professionnelle dès 15 % : associé au dos couvert sans condition, à l’option psy et au mi-temps thérapeutique de neuf mois, REPAM a de vrais arguments. Le cumul annoncé du capital PTIA et de la rente d’invalidité totale ajoute un intérêt à vérifier dans les CG applicables. Pour un autre métier, nous jugeons d’abord le barème réellement proposé et la cotisation.
À privilégier pour
Professions médicales, paramédicales, du droit et du chiffre éligibles au barème professionnel dès 15 %, et indépendants souhaitant aussi couvrir leurs frais généraux.
Moins évident pour
Les métiers non éligibles au barème professionnel dès 15 % lorsque l’invalidité métier est le premier critère ; examiner alors la formule accessible.
Point à sécuriser
Contrôler l’éligibilité au barème 15 %, le prix selon la franchise, la clause d’antériorité et les options effectivement retenues.
Notre méthode : nous confrontons les garanties au métier, au revenu réellement à protéger, au régime obligatoire, aux charges et aux conditions de déclenchement de chaque prestation.
Les repères à connaître avant de demander un devis
| Point | Ce que REPAM annonce | Notre lecture |
|---|---|---|
| Socle et options | Décès obligatoire ; arrêt de travail, invalidité, rente éducation, rente de conjoint et frais fixes modulables. | Ne comparer que les garanties effectivement souscrites. |
| Dos et psy | Dos sans condition d’hospitalisation ; psy sans condition d’hospitalisation en option. | Vérifier l’option psy et les éventuelles exclusions individuelles. |
| PTIA et invalidité | La communication courtiers annonce le cumul du capital PTIA et de la rente d’invalidité en cas de PTIA d’emblée ou après invalidité. | Vérifier la définition de la PTIA, les conditions de la rente et leur articulation dans les CG. |
| Invalidité professionnelle | Barème professionnel à 15 % ou 33 % en option pour les professions médicales, paramédicales, du droit et du chiffre, et certains indépendants exclusivement administratifs employant au moins trois salariés. Barème croisé possible. | Un vrai différenciateur si le profil est éligible ; vérifier seuil, calcul de rente et barème plus favorable. |
| Franchises | Six combinaisons maladie / accident / hospitalisation, de 15/3/3 à 365/365/365, et une formule 60/60/60 dédiée aux avocats ; maximums annoncés selon garanties. | Le choix conditionne le prix et la protection au début d’un arrêt ; vérifier la plaquette et la notice. |
| Reprise d’activité | Mi-temps thérapeutique pendant neuf mois, y compris avec l’option frais généraux permanents. | Vérifier le montant maintenu et les justificatifs requis. |
| Revenus et sinistre | Communication courtiers : pas de contrôle des revenus jusqu’à 1,3 PASS et indemnisation sans attendre les décomptes du régime obligatoire. | Vérifier la base assurée, le seuil applicable et les pièces demandées au sinistre. |
| Mandataires sociaux | Possibilité annoncée de couvrir les dividendes seuls. | Vérifier l’éligibilité du statut et les revenus justifiables. |
| Hospitalisation | Ambulatoire et à domicile sur le site public ; à l’étranger selon la communication courtiers et les conditions du contrat. | Vérifier territoire, durée, franchise et définition du séjour. |
Les éléments signalés « communication courtiers » proviennent du message REPAM transmis au cabinet. Le devis, la notice et les conditions générales applicables prévalent.
Notre analyse de courtier : ce qui compte vraiment
PTIA et invalidité : une évolution à lire précisément
REPAM annonce le cumul du capital PTIA et de la rente d’invalidité, que la PTIA survienne directement ou après une invalidité. C’est un point favorable sur le principe ; il faut vérifier les définitions, les garanties choisies, la date de reconnaissance et les éventuelles limites dans les nouvelles conditions générales.
L’invalidité professionnelle à 15 % : le point qui change notre classement
La plaquette de septembre 2026 indique un choix entre barème croisé, professionnel dès 33 % et professionnel dès 15 % pour les professions médicales, paramédicales, du droit et du chiffre, ainsi que certains profils administratifs avec au moins trois salariés. C’est un argument fort pour une comparaison métier, à condition de sélectionner la bonne option et de lire le mode de calcul de la rente. La plaquette annonce aussi l’application du barème croisé s’il est plus favorable.
Un bon périmètre pour les arrêts courants
Le site officiel mentionne le dos sans obligation d’hospitalisation et une option psy sans cette condition. REPAM annonce également la couverture des sports amateurs ; la communication courtiers précise ceux représentés par une fédération française. La portée exacte se vérifie dans les exclusions et les conditions d’adhésion.
Reprise à temps partiel et frais généraux
Les neuf mois annoncés pour le mi-temps thérapeutique peuvent aider à reprendre progressivement l’activité. L’extension à l’option frais généraux permanents mérite une attention particulière lorsque le cabinet ou l’entreprise continue de supporter un loyer et des charges pendant cette reprise.
Reprise à la concurrence
REPAM indique avoir revu sa clause d’antériorité, sans en détailler les modalités dans la communication transmise. Avant de remplacer un contrat existant, nous demandons le libellé exact et vérifions la continuité de couverture au regard des antécédents déclarés.
Points forts et limites : notre lecture
Ce que nous aimons
- Dos couvert sans condition d’hospitalisation et option psy annoncée.
- Mi-temps thérapeutique de neuf mois, y compris sur l’option frais généraux.
- Invalidité professionnelle dès 15 % pour les professions éligibles, selon option, et cumul annoncé du capital PTIA et de la rente d’invalidité totale.
- Souplesse de construction des garanties pour différents profils TNS.
Ce que nous vérifions
- Accès effectif au barème professionnel dès 15 %, calcul de la rente et définition de la PTIA.
- Franchises, plafonds d’indemnités journalières et revenu effectivement assuré.
- Option psy, sports pratiqués, hospitalisation à l’étranger et exclusions médicales.
- Texte exact de la clause d’antériorité avant toute substitution.
Avec quels contrats le comparer ?
Pour une profession médicale ou paramédicale éligible au barème 15 %, REPAM mérite une comparaison directe avec Abeille Senséo. Pour un artisan, commerçant ou dirigeant, nous le comparons plutôt à APRIL, Alptis ou Entoria selon la franchise, les charges et le barème accessible. La comparaison se fait à franchise, revenu, barème d’invalidité, options dos/psy et frais généraux comparables.
Cas pratique : pourquoi le bon contrat dépend du profil
Exemple pédagogique : un indépendant avec un local professionnel supporte encore son loyer lors d’un arrêt, puis reprend à mi-temps. Il doit comparer séparément les indemnités qui protègent son revenu et l’option qui couvre ses frais généraux pendant la reprise. Chez REPAM, cette dernière peut entrer dans le dispositif de mi-temps thérapeutique annoncé pour neuf mois, sous réserve des conditions du contrat.
Un devis personnalisé permet de vérifier les montants, la franchise et les autres garanties du profil.
Notre avis sur REPAM Prévoyance TNS
Notre avis : REPAM est une option de premier plan à étudier pour les professions éligibles au barème professionnel dès 15 %, en particulier si les pathologies du dos, la reprise à mi-temps et les frais généraux comptent dans le dossier. Pour un TNS qui n’a pas accès à ce barème, nous le retenons si sa franchise, son invalidité et son tarif résistent à la comparaison. Nous ne recommandons pas un remplacement avant d’avoir contrôlé la clause d’antériorité et les CG 09-2026.
Comparaison ciblée
Comparer REPAM avec 2 ou 3 solutions adaptées à votre situation
Nous alignons les garanties avant de comparer les cotisations.
Sources et niveau de fiabilité
Analyse mise à jour le 24 septembre 2026 à partir de la page officielle REPAM Prévoyance TNS, de la plaquette produit REPAM « REF : REV TNS 09-2026 » transmise au cabinet et de la communication REPAM aux courtiers relative aux nouvelles CG. La plaquette est commerciale : les conditions contractuelles détaillées et la clause d’antériorité n’y figurent pas intégralement.
Le produit est conçu et géré par REPAM et assuré auprès de MUTUALIA, selon la plaquette. Les conditions générales, le devis et les conditions particulières de la version souscrite prévalent. Cette page est une analyse pédagogique de courtier, pas une notice contractuelle ni une recommandation individuelle.
Source publique : REPAM — Prévoyance TNS.
Pour aller plus loin
FAQ — REPAM Prévoyance TNS
REPAM couvre-t-il les problèmes de dos sans hospitalisation ?
REPAM présente une couverture des affections du dos sans condition d’hospitalisation. Les autres conditions du contrat et les éventuelles exclusions individuelles restent à vérifier.
Les troubles psychiques sont-ils couverts sans hospitalisation ?
REPAM présente une option psy sans condition d’hospitalisation. Il faut vérifier qu’elle figure dans le devis retenu.
Que change la nouvelle articulation PTIA et invalidité ?
Selon la communication REPAM aux courtiers, le capital PTIA et la rente d’invalidité peuvent se cumuler en cas de PTIA d’emblée ou après une invalidité. Il faut vérifier les conditions générales applicables et les garanties souscrites.
Le mi-temps thérapeutique est-il pris en charge ?
REPAM annonce une prise en charge pendant neuf mois, y compris pour l’option frais généraux permanents. Les modalités exactes dépendent de la notice et du devis.
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Étude personnalisée
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Métier, revenus, charges, caisse obligatoire, franchises, invalidité et exclusions : nous vérifions l’essentiel avant de parler prix.