Prévoyance
La prévoyance doit distinguer revenu personnel et frais généraux. L’invalidité professionnelle, les franchises et les exclusions sont des points à vérifier en priorité.
Comprendre la prévoyance TNS →Priorité métier
Pourquoi partir de votre métier plutôt que d’un contrat standard ?
Pour un architecte libéral, les garanties doivent être choisies à partir du fonctionnement réel de l’activité : charges fixes du cabinet, production intellectuelle, suivi de chantier, facturation par étapes. C’est ce contexte qui permet de calibrer les indemnités journalières, l’invalidité, les frais généraux, la mutuelle et la retraite.
Mutuelle santé
La mutuelle doit être cohérente avec la situation familiale et le besoin de confort en hospitalisation, sans surdimensionner les postes inutiles.
Comparer la mutuelle TNS →Retraite
L’audit retraite permet de vérifier les droits, les périodes libérales et les marges d’optimisation via une stratégie retraite adaptée.
Voir l’audit retraite →Points de vigilance
Les risques à intégrer avant de choisir
- Dossiers ralentis en cas d’arrêt ou de fatigue durable
- Charges professionnelles à maintenir pendant l’interruption
- Invalidité à analyser selon la capacité réelle à exercer
- Retraite à organiser avec une carrière parfois mixte
Méthode L’Annexe
Un audit protection sociale en 4 temps
1. Statut
Vérifier le régime social, le mode d’exercice et les contrats déjà en place.
2. Revenus
Identifier le revenu réellement à protéger et la variabilité d’activité.
3. Garanties
Comparer IJ, invalidité, décès, exclusions, frais généraux et mutuelle.
4. Arbitrage
Choisir une solution cohérente avec le besoin, le budget et la durée.
Questions fréquentes
Pourquoi un architecte libéral doit-il regarder les frais généraux ?
Parce que le cabinet peut conserver des charges fixes même si le professionnel ne peut plus suivre les dossiers.
L’invalidité se lit-elle comme pour un salarié ?
Non. Il faut regarder comment le contrat définit l’incapacité ou l’invalidité au regard de la profession exercée.
Le PER est-il toujours adapté ?
Il peut être pertinent, mais il doit être étudié après l’audit retraite, selon la fiscalité, l’horizon et la capacité d’épargne.