À retenir
- ✓La franchise est le délai avant indemnisation après un sinistre couvert.
- ✓Le délai de carence est une période après souscription pendant laquelle certaines garanties ne jouent pas.
- ✓Une franchise courte coûte plus cher ; une franchise longue exige de la trésorerie.
- ✓Les franchises peuvent différer entre maladie, accident et hospitalisation.
Le coût d'une prévoyance dépend beaucoup des délais. Pourtant, franchise et carence sont souvent confondues. Les comprendre permet d'éviter les mauvaises surprises au moment de l'arrêt.
Franchise : le délai avant paiement
Si un contrat prévoit une franchise maladie de 30 jours, l'indemnisation ne commence qu'après ce délai, sous réserve que l'arrêt soit couvert. Certains contrats prévoient des franchises différentes en accident, maladie ou hospitalisation. C'est un point à comparer ligne par ligne.
Carence : la période d'attente après souscription
Le délai de carence protège l'assureur contre une souscription réalisée juste avant un événement déjà prévisible. Il peut concerner certaines pathologies, la maternité ou des garanties spécifiques. Il doit être lu dans les conditions générales.
L'impact sur le tarif
Plus la franchise est courte, plus le contrat est généralement cher. La question n'est donc pas de choisir systématiquement le délai le plus court, mais celui qui correspond à la trésorerie du TNS.
La bonne question
Combien de jours puis-je tenir sans indemnisation sans mettre en danger mon foyer ou mon activité ? La réponse oriente naturellement le choix entre 15, 30, 60 ou 90 jours.
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Prévoyance TNS
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Mesurer le besoin réel
Revenus personnels, charges fixes et trésorerie disponible.
Lire les clauses décisives
Franchises, dos/psy, invalidité, grossesse, frais généraux et exclusions.
Comparer les contrats
Vérifier le rapport garanties/prix sans rupture de couverture.
Questions fréquentes
Franchise et carence, est-ce la même chose ?+
Non. La franchise intervient après un arrêt couvert ; la carence est une période d'attente après souscription.
Une franchise courte est-elle toujours meilleure ?+
Non, elle est plus protectrice mais plus coûteuse. Elle doit correspondre au besoin réel.
La franchise hospitalisation est-elle différente ?+
Souvent oui. Certains contrats indemnisent plus rapidement en hospitalisation.
Peut-on modifier la franchise ?+
Parfois, mais cela peut nécessiter une acceptation de l'assureur et modifier la cotisation.
Pages utiles pour continuer
Sources et vérifications
Ces repères sont pédagogiques et doivent être adaptés à la situation personnelle, fiscale, médicale et professionnelle de chaque TNS.