À retenir
- ✓Le chiffre d'affaires n'est pas le revenu à protéger : il faut tenir compte de l'abattement et des charges.
- ✓Un socle IJ + invalidité + décès peut suffire au départ.
- ✓La franchise doit être choisie selon la trésorerie, pas seulement selon le prix.
- ✓La couverture doit évoluer si l'activité devient principale.
Le micro-entrepreneur a souvent un budget serré, mais il peut dépendre fortement de son activité. La prévoyance doit donc être simple, lisible et calibrée sur le revenu réel.
Le vrai besoin du micro-entrepreneur
Le premier réflexe est d'identifier si l'activité est principale ou complémentaire. Un micro-entrepreneur qui vit entièrement de son activité doit protéger son revenu beaucoup plus sérieusement qu'un salarié qui exerce une activité accessoire.
Calculer le revenu utile
Le chiffre d'affaires doit être retraité. Pour les IJ obligatoires, Ameli indique que le revenu annuel de l'auto-entrepreneur correspond au chiffre d'affaires diminué de l'abattement forfaitaire. Cette logique doit aussi guider la prévoyance complémentaire.
Les garanties prioritaires
- IJ : maintenir un revenu minimal en arrêt.
- Invalidité : protéger le risque long.
- Décès : prévoir un capital ou une rente si le foyer dépend du revenu.
- Frais généraux : à envisager si charges fixes réelles.
Budget et évolutivité
Un contrat trop complet peut être abandonné si la cotisation devient lourde. Mieux vaut parfois commencer par un socle solide, puis augmenter les garanties lorsque le chiffre d'affaires et la stabilité de l'activité progressent.
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Prévoyance TNS
Comparer les garanties avant de signer
Une prévoyance ne se juge pas seulement au prix. Les franchises, exclusions, définitions d’invalidité et justificatifs de revenus peuvent changer totalement l’indemnisation.
Mesurer le besoin réel
Revenus personnels, charges fixes et trésorerie disponible.
Lire les clauses décisives
Franchises, dos/psy, invalidité, grossesse, frais généraux et exclusions.
Comparer les contrats
Vérifier le rapport garanties/prix sans rupture de couverture.
Questions fréquentes
Un micro-entrepreneur a-t-il besoin d'une prévoyance ?+
Oui si son revenu dépend de l'activité et si un arrêt mettrait le foyer en difficulté.
Faut-il assurer le chiffre d'affaires ?+
Non, il faut raisonner sur le revenu réel et les justificatifs acceptés.
Quel budget prévoir ?+
Il dépend de l'âge, du revenu, des garanties et de la franchise. Un audit rapide permet de cadrer le besoin.
La prévoyance est-elle utile en activité complémentaire ?+
Oui, mais le niveau de garanties peut être plus limité si un salaire principal existe déjà.
Pages utiles pour continuer
Sources et vérifications
Ces repères sont pédagogiques et doivent être adaptés à la situation personnelle, fiscale, médicale et professionnelle de chaque TNS.