TNS & indépendants
Artisans, commerçants, professions libérales : le PERin peut compenser une retraite obligatoire parfois insuffisante.
Le bon point de départ
Un outil retraite, pas seulement une réduction d’impôt
Le PERin, ou Plan d’Épargne Retraite Individuel, permet de préparer un complément de retraite. Les versements volontaires peuvent être déductibles du revenu imposable, mais cette déduction doit être analysée avec prudence.
Voir l’audit retraite & PERinPER, PERin, PER individuel : de quoi parle-t-on ?
Dans le langage courant, on parle souvent de PER. Pour une souscription personnelle, il s’agit généralement du PER individuel, aussi appelé PERin ou PERI. Il peut concerner un travailleur non salarié, un salarié, un cadre, un assimilé salarié ou un dirigeant.
La vraie question : combien faut-il verser ?
Un versement de 100 €, 200 € ou 300 € par mois ne se décide pas uniquement en fonction de l’impôt économisé. Il faut vérifier votre capacité d’épargne, votre pension future, votre plafond fiscal, vos autres placements et votre horizon de retraite.
Le PERin doit rester cohérent avec la sortie
La déduction à l’entrée est attractive, mais la sortie peut être fiscalisée. C’est pourquoi la stratégie doit intégrer le choix entre capital, rente ou sortie mixte, ainsi que la fiscalité probable au moment de la retraite.
Profils concernés
Un PERin peut concerner plusieurs profils, pas seulement les TNS
L’objectif de cette page est de remplacer la séparation artificielle entre PER TNS et PER salarié par une approche globale : le bon contrat dépend surtout de votre situation personnelle, fiscale et retraite.
Salariés & cadres
Le PER individuel peut être utile lorsque la tranche d’imposition rend la déduction intéressante et que l’horizon retraite est suffisant.
Dirigeants
Président de SAS, gérant, chef d’entreprise : la stratégie PER doit être articulée avec la rémunération, les dividendes et la protection sociale.
Marseille, Ardèche, visio
Accompagnement local à Marseille et en Ardèche, avec possibilité de rendez-vous à distance partout en France.
Méthode conseil
Avant le PERin : vérifier vos droits retraite avec Mako
Le PERin ne doit pas être choisi uniquement pour l’économie d’impôt immédiate. Un audit retraite permet d’estimer votre pension future, votre taux de remplacement, votre âge de départ et l’écart à compenser.
L’audit Mako peut intégrer les régimes obligatoires, les contrats d’épargne retraite existants, plusieurs scénarios de départ et une synthèse des revenus futurs.
1
Reconstituer
Carrière, trimestres, régimes, périodes à vérifier.
2
Estimer
Pension future, taux de remplacement, réversion théorique.
3
Comparer
Départ à 64, 65, 66 ans ou plus selon la situation.
4
Décider
Versement PERin, sortie, fiscalité et effort d’épargne.
Fiscalité
Réduire son revenu imposable : utile, mais pas automatique
Déduction à l’entrée
Les versements volontaires peuvent être déductibles du revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite disponible.
Effet réel selon la TMI
L’avantage fiscal dépend notamment de votre tranche marginale d’imposition. Plus elle est élevée, plus la déduction peut être sensible.
Fiscalité à la sortie
Une économie d’impôt immédiate doit toujours être rapprochée de la fiscalité future en cas de sortie en capital ou en rente.
Plafond disponible
Le disponible fiscal retraite doit être vérifié avant de calibrer le versement annuel ou mensuel.
Sortie du contrat
Capital, rente ou mixte : le choix doit être anticipé
Un PERin ne s’analyse pas uniquement à la souscription. Il faut aussi réfléchir à la manière dont l’épargne sera récupérée au moment de la retraite.
Capital
Souplesse de récupération, utile pour des projets ou une gestion fractionnée.
Rente
Recherche d’un revenu régulier, à étudier avec la fiscalité future.
Mixte
Combinaison possible selon les besoins de revenus et de liquidité.
Parcours conseillé
Le bon ordre : audit, stratégie, comparaison, puis souscription
Cette page est la porte d’entrée centrale du cocon PERin. Elle doit ensuite orienter vers les pages les plus utiles selon l’intention du visiteur.
Étape 1
Audit retraite & PERin
Vérifier vos droits et l’intérêt réel d’un versement.
Étape 2
Comparateur PER
Comparer les contrats, frais, supports et options.
Local
PERin à Marseille
Guide local pour audit retraite, fiscalité et PER individuel.
Plus tard
Liquidation retraite
Sécuriser la mise en paiement au moment du départ.
Objectif concret
Et si 200 € par mois étaient cohérents pour votre retraite ?
Avant de mettre en place un versement régulier, nous vérifions votre pension future, votre fiscalité actuelle, votre plafond de déduction et la fiscalité prévisible à la sortie. L’objectif : décider sur des chiffres, pas sur une promesse fiscale.
Audit retraite essentiel Mako : 300 € HT / 360 € TTC · Audit retraite & stratégie PERin : 490 € HT / 588 € TTC
Questions fréquentes sur le PERin
Le PERin remplace-t-il l’assurance-vie ?
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Non. Le PERin et l’assurance-vie n’ont pas le même objectif ni la même fiscalité. Le PERin est orienté retraite, avec une disponibilité plus encadrée. L’assurance-vie reste plus souple pour l’épargne de précaution et les projets patrimoniaux.
Faut-il verser tous les mois ou une fois par an ?
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Les deux sont possibles. Le versement mensuel permet de lisser l’effort d’épargne. Le versement annuel peut être adapté lorsqu’on ajuste le montant en fonction du résultat fiscal, du plafond disponible et de la trésorerie.
Le PERin est-il pertinent si je ne paie pas beaucoup d’impôt ?
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Il peut être moins prioritaire si l’avantage fiscal est faible. Dans ce cas, il faut comparer avec d’autres solutions d’épargne et vérifier si l’objectif retraite justifie malgré tout un versement non déductible ou une autre stratégie.