Comment calculer mon plafond exact ?
Récupérez l’avis d’imposition, cumulez les plafonds historiques et simulez plusieurs montants selon la trésorerie.
Retraite PER TNS : plafonds 2025, stratégie de versements, sortie (rente vs capital)
Méthode claire pour calculer votre plafond, choisir un rythme de versements efficace et décider entre rente, capital ou mix. Checklists et cas chiffrés inclus.
Plafonds & calcul 2025 : méthode simple
Validez l’assiette (bénéfice imposable), récupérez les plafonds historiques, puis simulez un versement optimal selon la trésorerie et le TMI.
| Étape | Détail | Astuce |
|---|---|---|
| 1) Assiette | Bénéfice imposable BIC/BNC | Se baser sur l’avis d’imposition |
| 2) Plafond | Plafond 2025 + historiques | Éviter le sous-versement |
| 3) Simulation | Montant vs trésorerie | Mensu + boost fin d’année |
Stratégie de versements & profils de risque
Gestion pilotée si vous voulez de la simplicité ; gestion libre pour ajuster finement. Choisir entre prudent, équilibré ou dynamique selon horizon et tolérance au risque.
- Versements programmés (mensuels/trimestriels) + ajustement de fin d’année.
- Arbitrages annuels : rebalancer pour respecter le profil.
- Frais : préférer une architecture compétitive.
Sortie : rente, capital… ou mix
La meilleure option dépend de vos besoins de revenus, de la fiscalité et de l’horizon. Un mix rente partielle + retraits programmés lisse les flux et l’impôt.
Astuce
Comparez le net après impôt de 3 scénarios (rente / capital / mix) à 62, 64 et 67 ans.
Checklist PER : souscription & suivi
Souscription
- Pièce d’identité, RIB, justificatifs statut TNS
- Relevés / contrats antérieurs (Madelin, AV…)
- Profil de risque + clause bénéficiaire
Suivi annuel
- Arbitrages / performance
- Versements programmés et ajustements
- Mise à jour clause bénéficiaire
Besoin d’un accompagnement ? Audit retraite TNS ou voir le calcul du plafond.
Cas pratiques chiffrés
| Profil | Bénéfice | Stratégie | Objectif |
|---|---|---|---|
| TNS débutant | 30 k€ | Mensu modeste + ajustement fin d’année | Construire l’habitude & optimiser la déduction |
| TNS confirmé | 60 k€ | Versements réguliers + boost fin d’année | Lisser la fiscalité |
| Haut revenus | 100 k€ | Pilotage des plafonds + multi-enveloppes | Maximiser le net après impôt |
FAQ
Gestion pilotée ou libre ?
La pilotée simplifie ; la libre autorise un pilotage fin. Le bon choix dépend du temps disponible et de la tolérance au risque.
Puis-je sortir partiellement en capital ?
Oui, selon contrat. Un mix retraits programmés + rente partielle lisse l’impôt.
Que vérifier chaque année ?
Performance, répartition, frais, clause bénéficiaire et cohérence avec vos objectifs.
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