1. Prévoyance
On calibre les IJ, la franchise, l’invalidité, le décès, les exclusions sensibles et les frais généraux éventuels.
Voir la page pilier prévoyance →Lecture métier
Pourquoi partir de votre métier plutôt que d’un contrat standard ?
En exercice libéral, le revenu dépend directement des consultations, des actes et de la capacité à maintenir l’activité du cabinet. Un arrêt long peut fragiliser le foyer, le cabinet et parfois les associés.
Le médecin libéral a besoin d’un contrat lisible, calibré sur son mode d’exercice, son secteur, ses charges et ses objectifs patrimoniaux.
Points de vigilance
Les risques à traiter en premier
- Arrêt de travail avec baisse immédiate des actes
- Charges du cabinet qui continuent pendant l’arrêt
- Invalidité à apprécier selon la capacité réelle d’exercer
- Décès : protection du conjoint, des enfants et des engagements
2. Mutuelle
On ajuste les garanties santé au foyer, aux besoins réels et au budget global, sans surcharger inutilement.
Voir la page pilier mutuelle →3. Retraite
On part des droits obligatoires, puis on arbitre audit retraite, PERin, effort d’épargne et fiscalité.
Voir la page pilier retraite →Méthode
Ce que nous vérifions avant de recommander un contrat
L’objectif n’est pas d’empiler les garanties : c’est de trouver l’équilibre entre protection réelle, budget, régime obligatoire et objectifs de long terme.
Franchise IJ
15 / 30 / 60 / 90 jours selon trésorerie.
15 / 30 / 60 / 90 jours selon trésorerie.
Invalidité
Définition, seuils, barème professionnel.
Définition, seuils, barème professionnel.
Exclusions
Dos, psy, sports, antécédents, conditions.
Dos, psy, sports, antécédents, conditions.
Frais généraux
Loyer, leasing, logiciels, salaires, emprunts.
Loyer, leasing, logiciels, salaires, emprunts.
Régime obligatoire
CARMF : base avant complément.
CARMF : base avant complément.
Retraite
Audit, PERin, fiscalité, horizon long terme.
Audit, PERin, fiscalité, horizon long terme.
Erreurs fréquentes
Les points qui coûtent cher quand ils sont mal réglés
- À éviter : franchise IJ trop longue par rapport à la trésorerie
- À éviter : barème d’invalidité insuffisamment professionnel
- À éviter : frais généraux oubliés malgré un cabinet structuré
- À éviter : contrat non revu après changement de statut ou installation
Maillage stratégique
Les pages piliers à consulter ensuite
Ces liens renforcent le silo et aident le visiteur à passer du métier vers la bonne décision.
Pilier
Prévoyance TNS
IJ, invalidité, décès, exclusions, dos/psy, frais généraux.
Pilier
Mutuelle santé TNS
Garanties utiles, budget, famille, hospitalisation, optique/dentaire.
Pilier
Audit retraite
Reconstitution de carrière, âge de départ, pension estimée.
Pilier
PERin
Complément retraite, effort d’épargne, fiscalité, horizon long terme.
Pilier
Assurance emprunteur
Protéger les crédits personnels ou professionnels selon le projet.
Pilier
CARMF
Comprendre la base obligatoire avant de compléter.
FAQ
Questions fréquentes
Médecin libéral : la prévoyance est-elle prioritaire ?
Oui. Elle protège le revenu en cas d’arrêt, l’invalidité et le décès. La mutuelle complète les frais de santé, mais la prévoyance sécurise la capacité à vivre et à maintenir l’activité.
Quelle franchise IJ choisir ?
Elle dépend de la trésorerie disponible, des charges personnelles, des frais du cabinet et de la tolérance au risque. Une franchise courte rassure mais coûte plus cher.
Pourquoi l’invalidité professionnelle est importante ?
Parce qu’elle tient compte de la capacité à exercer le métier médical, et pas seulement d’une incapacité fonctionnelle générale.
Faut-il prévoir des frais généraux ?
Oui si le cabinet supporte loyer, salaires, logiciels, leasing, emprunts ou charges fixes qui continuent pendant l’arrêt.
Retraite : faut-il coupler CARMF et PERin ?
Un audit retraite permet de connaître les droits estimés, puis de décider si un PERin est pertinent selon l’effort d’épargne, la fiscalité et l’horizon.
Décision
Faire le point sans repartir de zéro
Un échange court suffit souvent à repérer le trou principal : IJ, invalidité, frais généraux, mutuelle ou retraite.