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Ces sigles décident souvent du montant réellement versé en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Voici la traduction simple, avec les points à vérifier dans une notice.
Dans cet article :
ITT
Vous ne pouvez plus travailler pendant une période donnée : le contrat peut verser des indemnités journalières après franchise.
IPP
Votre capacité de travail est durablement réduite, mais pas totalement. Une rente peut être versée si le seuil du contrat est atteint.
IPT
L’invalidité est plus lourde, souvent autour de 66 % ou plus selon les contrats. La rente devient un sujet central.
Pour un indépendant, la question n’est donc pas seulement “suis-je couvert ?â€. La vraie question est : à partir de quel seuil, avec quel barème, après quelle franchise et sur quelle base de revenu ?
L’ITT correspond à une période pendant laquelle vous êtes temporairement dans l’impossibilité d’exercer votre activité professionnelle. En prévoyance TNS, elle ouvre généralement droit à des indemnités journalières, après application d’une franchise.
Exemple : un artisan, un médecin libéral ou un consultant indépendant est arrêté plusieurs semaines. Le contrat peut compléter le régime obligatoire pour maintenir le revenu.
L’IPP intervient lorsque l’état de santé est stabilisé, mais laisse une réduction durable de la capacité de travail. Le contrat peut prévoir une rente partielle, calculée selon un taux d’invalidité et un barème.
Point clé : une IPP à 20 %, 33 % ou 45 % ne produit pas la même indemnisation selon le seuil de déclenchement prévu dans la notice.
L’IPT vise une invalidité lourde, souvent assimilée à une incapacité durable d’exercer son activité dans des conditions normales. Selon les contrats, le seuil est fréquemment fixé autour de 66 %, mais il faut toujours vérifier la notice.
L’IAD ou la PTIA correspond aux situations les plus graves, avec besoin d’assistance pour les actes essentiels de la vie courante. Dans certains contrats, cette garantie peut être assimilée au décès pour le versement d’un capital.
| Sigle | Situation | Prestation possible | Point à vérifier |
|---|---|---|---|
| ITT | Arrêt de travail temporaire | Indemnités journalières | Franchise 7/15/30/60/90 jours, montant assuré, durée d’indemnisation |
| IPP | Invalidité partielle après consolidation | Rente partielle possible | Seuil de déclenchement, barème, formule de calcul |
| IPT | Invalidité totale durable | Rente d’invalidité plus importante | Taux retenu, référence métier, rente jusqu’à quel âge |
| IAD / PTIA | Invalidité très lourde avec assistance | Capital ou rente selon contrat | Définition exacte et conditions médicales |
Deux contrats peuvent afficher “rente invalidité†et pourtant indemniser très différemment. Pour un TNS, le barème utilisé est déterminant, car l’impact d’un problème de santé dépend fortement du métier exercé.
Évalue l’atteinte physique ou médicale de façon générale. Simple à comprendre, mais parfois insuffisant pour refléter le métier.
Mesure l’impact sur l’activité exercée. Très utile pour les métiers manuels, médicaux, techniques ou nécessitant une forte précision.
Combine une approche médicale et professionnelle. Souvent plus pertinent pour évaluer le préjudice réel d’un indépendant.
Conseil courtier : pour un TNS, il faut éviter de regarder uniquement le prix. Une cotisation plus basse peut cacher un seuil d’invalidité trop haut ou un barème moins favorable.
Un indépendant a une garantie ITT de 100 € par jour avec une franchise maladie de 30 jours.
Indemnisation théorique : 15 jours indemnisés × 100 € = 1 500 €.
Le point clé n’est donc pas seulement le montant journalier, mais aussi la franchise.
Un contrat déclenche une rente à partir de 33 %, un autre seulement à partir de 66 %.
Contrat A : rente possible selon formule.
Contrat B : aucune rente si le seuil minimum est 66 %.
Deux notices, deux résultats radicalement différents.
L’ITT concerne une période temporaire. L’invalidité intervient après stabilisation, avec une logique de rente.
Une franchise longue réduit fortement l’intérêt de la garantie pour les arrêts courts ou moyens.
Un seuil trop élevé peut rendre la rente difficile à déclencher.
Certaines pathologies peuvent être limitées, exclues ou soumises à conditions selon les contrats.
On vérifie la franchise, le barème, les seuils d’invalidité, les exclusions et le niveau de revenu réellement protégé.
Cotisations potentiellement déductibles dans le cadre Madelin selon votre statut, votre revenu et les conditions applicables.
L’ITT correspond à un arrêt temporaire, indemnisé par des IJ. L’IPP et l’IPT correspondent à une invalidité durable après consolidation, avec une rente possible selon le taux retenu.
Parce qu’une même atteinte physique peut avoir des conséquences très différentes selon le métier. Pour un chirurgien-dentiste, un artisan ou un kiné, l’impact professionnel peut être majeur.
Non. Certains contrats prévoient un déclenchement à partir de 33 %, d’autres non. Il faut vérifier le seuil, la formule de calcul et le barème utilisé.
Regardez d’abord la définition de l’ITT, les franchises, le barème d’invalidité, les seuils IPP/IPT et les exclusions. Le prix vient après.
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