En bref
En micro-entreprise, vous êtes affilié au régime général, mais votre protection reste minimale : mutuelle non obligatoire, revenus fragiles en cas d’arrêt, pension future réduite. L’objectif : sécuriser l’essentiel (santé, prévoyance, retraite) avec des cotisations déductibles dans le cadre TNS (selon conditions).
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Garanties utiles pour un auto-entrepreneur
Mutuelle santé
Remboursements lisibles (hospitalisation, dentaire, optique, médecine de ville). 100% Santé & réseaux de soins si besoin.
Arrêt de travail (IJ)
Stabiliser un revenu net minimal. Franchise à calibrer selon trésorerie. Option IJ hospitalisation sans franchise.
Invalidité / Décès
Rente d’invalidité adaptée + capital décès (options conjoint/éducation) pour sécuriser le foyer.
Retraite (PERin)
Constituer un capital/rente avec avantage fiscal. Sortie à la carte selon projet et profil de risque.
Frais généraux
Prise en charge de charges fixes (loyer, logiciels, assistanat) lors d’un arrêt prolongé.
RC Pro
Souvent conseillée, parfois obligatoire selon les métiers (bâtiment, santé/bien-être, conseils…).
Repères indicatifs (à affiner au bilan)
Démarrage / budget serré
Mutuelle niveau 2 • IJ 40–70 €/j • Franchise 15–30 j • Invalidité 800–1 200 €/mois • PER : entrée progressive.
Activité établie
Mutuelle niveau 3 • IJ 80–120 €/j • Franchise 30–60 j • Invalidité 1 500–2 500 €/mois • PER : versements planifiés.
Repères non contractuels. Montage sur-mesure après appel de cadrage.
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Cotisations potentiellement déductibles dans le cadre TNS, selon conditions.
FAQ Auto-entrepreneurs
Les cotisations sont-elles déductibles ?
Oui, dans le cadre TNS (type Madelin/PER), sous conditions. Résultat : moins d’impôts, plus de droits.
Quelle franchise choisir pour les IJ ?
On la calibre selon votre trésorerie : plus la franchise est longue, plus la cotisation baisse. Option IJ hospitalisation sans franchise.
Combien coûte une mutuelle adaptée ?
Selon l’âge et le niveau de garanties. On cible les postes utiles (hospitalisation, dentaire, optique) pour tenir un budget cohérent.
La RC Pro est-elle obligatoire ?
Elle dépend de l’activité. Elle reste fortement conseillée pour couvrir les dommages causés dans l’exercice professionnel.
