Décès & PTIA
Remboursement du capital restant dû selon la quotité assurée.
Pourquoi une assurance emprunteur ?
Elle couvre l’emprunteur et la banque contre les aléas majeurs affectant la capacité de remboursement. Elle peut être souscrite auprès de la banque ou d’un assureur externe (délégation).
Garanties DC/PTIA/ITT/IPT
ITT & IPT/IPP
Prise en charge d’échéances en cas d’incapacité/invalidité selon les définitions contractuelles.
Délégation & équivalence
La délégation permet de choisir un contrat externe si l’équivalence de garanties est respectée. Cela peut optimiser le coût et mieux adapter la couverture.
Coût & TAEA
Comparer les offres via le **TAEA** et la méthode de cotisation (sur capital initial vs. restant dû). Tenir compte des garanties, franchises et exclusions.
Dossier assuré : points clés
- Âge, profession, fumeur/non-fumeur, sports/activités.
- Antécédents médicaux & questionnaire de santé selon la loi en vigueur.
- Projet : capital, durée, type de prêt, quotités entre co-emprunteurs.
Liens emprunteur utiles
FAQ
Peut-on changer d’assurance après l’offre de prêt ?
Oui, sous conditions d’équivalence et selon les règles en vigueur (voir délégation et résiliation facilitée). Évaluez l’impact sur le coût total.
Quelle quotité choisir à deux ?
Classique : 50/50. On peut ajuster 100/50, 100/100 selon revenus et besoin de protection.
ITT en forfait ou indemnitaire ?
Le mode d’indemnisation et les franchises impactent fortement le prix et la couverture ; comparer les clauses.
Optimiser votre assurance emprunteur
Comparatif clair → devis → souscription. Délégation facilitée si équivalence.
