Sur cette page :
Allauch / Plan-de-Cuques : proximité Marseille, profils variés
Entre la proximité immédiate de Marseille (11e/12e), les zones d’activités alentours, les artisans, les commerces et les professions libérales, les besoins sont souvent très “pratiques” : maîtriser le budget, rester bien couvert en hospitalisation, sécuriser le revenu si l’on s’arrête, et clarifier la retraite.
Notre point de départ est simple : régime obligatoire (SSI / caisses libérales), contrats en place, revenus et priorités. Ensuite on arbitre ensemble ce qu’il faut garder, renforcer ou simplifier. Objectif : éviter les doublons… et les trous de garantie.
Mutuelle TNS & mutuelle senior
Le “bon” contrat dépend surtout de vos usages : hospitalisation (forfait journalier, chambre individuelle), dentaire, optique, spécialistes… On ajuste les niveaux utiles, en tenant compte des plafonds annuels et des services (tiers-payant, réseaux de soins).
Pour les TNS & actifs
- Calibrer hospitalisation, dentaire, optique selon votre conso réelle.
- Utiliser le 100 % santé quand c’est suffisant.
- Adapter au niveau de dépassements des praticiens consultés.
Détails : mutuelle TNS.
Pour les seniors
- Renforcer hospitalisation, dentaire, optique sans surpayer.
- Vérifier audio, assistance (aide-ménagère), plafonds annuels.
- Prendre en compte votre rythme de soins et vos contraintes.
Détails : mutuelle senior.
Prévoyance TNS : sécuriser le revenu si vous vous arrêtez
Un arrêt de travail, c’est souvent une double peine : baisse des revenus + charges fixes qui continuent. La prévoyance sert à compenser (IJ), sécuriser le long terme (invalidité) et protéger les proches (décès).
IJ & frais généraux
- IJ cohérentes avec votre revenu réel et vos charges.
- Choix de la franchise (7/14/30 jours) selon trésorerie.
- Option frais généraux : loyer, énergie, abonnements, charges pro.
Invalidité & décès
- Rente lisible et seuil adapté à votre activité.
- Capital décès & rentes (conjoint/éducation).
- Lecture des exclusions : dos, psy, sports, etc.
Détails : prévoyance TNS.
Audit retraite & PER : clarifier, projeter, agir
Entre les parcours mixtes (salariat / indépendance), les changements de caisses et les oublis, l’audit retraite remet de l’ordre : trimestres, âges clés, estimation de pension et leviers d’optimisation. Ensuite, si c’est pertinent, le PER peut aider à préparer un complément et parfois optimiser l’impôt.
Audit retraite TNS
- Reconstitution de carrière (base + complémentaires).
- Trimestres validés/manquants & scénarios de départ.
- Écart à combler et feuille de route.
Détails : audit retraite TNS.
PER TNS
- Utiliser le plafond retraite selon votre fiscalité.
- Gestion pilotée ou libre selon horizon & risque.
- Anticiper la sortie (capital/rente) et ses impacts.
Détails : PER TNS.
Assurance vie & épargne : structurer, pas empiler
Trésorerie de précaution, projets, retraite, transmission : l’assurance vie est une enveloppe souple, à condition d’avoir une logique claire (supports, risques, horizon).
On raisonne souvent en trois poches : sécurité (fonds €), cœur (UC diversifiées), opportunités (thématiques plafonnées), en cohérence avec votre tolérance au risque.
Détails : assurance vie & épargne.
Assurance emprunteur : projets immobiliers
Résidence principale, investissement locatif, local pro… avec la loi Lemoine, il est souvent possible de comparer l’assurance de la banque à une délégation, sans dégrader la protection (équivalence de garanties).
- Lecture banque : TAEA, franchises ITT/IPT, exclusions, quotité.
- Comparatif en délégation avec équivalence de garanties.
- Accompagnement sur documents, délais, avenants.
Détails : assurance emprunteur.
Notre démarche
- Diagnostic : régime, revenus, contrats existants, priorités.
- Comparatif : 2–3 options par besoin, garanties lisibles, exclusions maîtrisées.
- Mise en place : formalités, attestations, paramétrage.
- Suivi : revue régulière et ajustements selon vos projets.
Rendez-vous en visio, téléphone, ou présentiel selon disponibilités.
Secteurs couverts
Nous accompagnons des indépendants et professions libérales sur Allauch, Plan-de-Cuques et les secteurs proches : Château-Gombert, La Valentine, Saint-Barnabé (selon les besoins), La Penne-sur-Huveaune, Roquevaire.
Questions fréquentes (Allauch / Plan-de-Cuques)
Je suis déjà assuré : est-ce utile de faire un point ?
Oui, pour vérifier la cohérence : franchises, exclusions, délais, plafonds et adéquation avec vos revenus/charges. L’objectif est d’ajuster ce qui est utile, pas de tout changer.
Quelle est la première étape pour recevoir un comparatif ?
Le plus simple : le formulaire rapide (2 minutes). Pour un diagnostic plus précis, le formulaire complet limite les allers-retours et améliore la qualité du comparatif.
Vous faites aussi l’assurance emprunteur pour un projet immobilier ?
Oui : analyse de l’offre banque, comparaison en délégation, respect de l’équivalence de garanties et accompagnement sur les documents/délais.
Comment dimensionner une prévoyance (IJ/invalidité) sans surpayer ?
On part de vos charges fixes et du revenu à maintenir, puis on choisit une franchise compatible avec votre trésorerie. On vérifie aussi définition d’activité, barème d’invalidité et exclusions (dos/psy, etc.).
