1. Prévoyance
On calibre les IJ, la franchise, l’invalidité, le décès, les exclusions sensibles et les frais généraux éventuels.
Voir la page pilier prévoyance →Lecture métier
Pourquoi partir de votre métier plutôt que d’un contrat standard ?
Consultations, visites, suivi, astreintes : la sage-femme libérale dépend fortement de sa disponibilité. La protection doit tenir compte des arrêts, de la maternité, de la reprise partielle et des charges fixes.
L’objectif est de protéger le revenu sans rigidifier le budget, puis de préparer la retraite dans la durée.
Points de vigilance
Les risques à traiter en premier
- Baisse rapide d’activité en cas d’arrêt
- Astreintes, fatigue et charge émotionnelle
- Maternité, reprise progressive et organisation du cabinet
- Retraite et prévoyance obligatoire à articuler avec le complément
2. Mutuelle
On ajuste les garanties santé au foyer, aux besoins réels et au budget global, sans surcharger inutilement.
Voir la page pilier mutuelle →3. Retraite
On part des droits obligatoires, puis on arbitre audit retraite, PERin, effort d’épargne et fiscalité.
Voir la page pilier retraite →Méthode
Ce que nous vérifions avant de recommander un contrat
L’objectif n’est pas d’empiler les garanties : c’est de trouver l’équilibre entre protection réelle, budget, régime obligatoire et objectifs de long terme.
Franchise IJ
15 / 30 / 60 / 90 jours selon trésorerie.
15 / 30 / 60 / 90 jours selon trésorerie.
Invalidité
Définition, seuils, barème professionnel.
Définition, seuils, barème professionnel.
Exclusions
Dos, psy, sports, antécédents, conditions.
Dos, psy, sports, antécédents, conditions.
Frais généraux
Loyer, leasing, logiciels, salaires, emprunts.
Loyer, leasing, logiciels, salaires, emprunts.
Régime obligatoire
CARCDSF : base avant complément.
CARCDSF : base avant complément.
Retraite
Audit, PERin, fiscalité, horizon long terme.
Audit, PERin, fiscalité, horizon long terme.
Erreurs fréquentes
Les points qui coûtent cher quand ils sont mal réglés
- À éviter : contrat qui ne tient pas compte de la reprise partielle
- À éviter : franchise IJ inadaptée à la trésorerie
- À éviter : frais fixes oubliés
- À éviter : absence de stratégie retraite malgré une activité libérale durable
Maillage stratégique
Les pages piliers à consulter ensuite
Ces liens renforcent le silo et aident le visiteur à passer du métier vers la bonne décision.
Pilier
Prévoyance TNS
IJ, invalidité, décès, exclusions, dos/psy, frais généraux.
Pilier
Mutuelle santé TNS
Garanties utiles, budget, famille, hospitalisation, optique/dentaire.
Pilier
Audit retraite
Reconstitution de carrière, âge de départ, pension estimée.
Pilier
PERin
Complément retraite, effort d’épargne, fiscalité, horizon long terme.
Pilier
Assurance emprunteur
Protéger les crédits personnels ou professionnels selon le projet.
Pilier
CARCDSF
Comprendre la base obligatoire avant de compléter.
FAQ
Questions fréquentes
Sage-femme libérale : la prévoyance est-elle prioritaire ?
Oui, car les consultations, visites et astreintes dépendent de la présence et de la disponibilité.
Quelle franchise IJ choisir ?
Elle dépend de l’épargne de précaution, des charges fixes et du délai acceptable sans revenu.
La CARCDSF doit-elle être prise en compte ?
Oui, les droits obligatoires doivent être vérifiés avant de calibrer le complément.
Faut-il prévoir des frais généraux ?
Oui si le cabinet supporte local, véhicule, logiciels, abonnements ou assistanat.
Comment articuler mutuelle et prévoyance ?
La prévoyance sécurise le revenu ; la mutuelle traite les frais de soins. Les deux doivent être cohérents avec le budget global.
Décision
Faire le point sans repartir de zéro
Un échange court suffit souvent à repérer le trou principal : IJ, invalidité, frais généraux, mutuelle ou retraite.